투자에 대한 중요성은 알고 있지만 지식과 경험의 한계로 막상 시작하지 못하는 분들이 많을 것입니다. 이런 문제를 해결하기 위해 등장한 것이 인공지능 투자 서비스입니다. 인공지능 투자 서비스란 인공지능이 투자자의 목표와 성향에 맞게 최적의 포트폴리오를 구성하고 운용해주는 서비스입니다. 인공지능이 시장 상황과 데이터를 실시간으로 분석하고 학습하면서 투자 성과를 개선해주는 서비스입니다. 인간의 감정이나 편견에 영향을 받지 않고 객관적이고 합리적인 투자 결정을 내리는 서비스입니다. 국내에서도 많은 회사들이 이 분야에서 서비스를 시작하고 있으며 가장 많이 알려진 서비스 중 하나는 핀트 입니다.
이번 글에서는 가장 알려진 핀트 이외에도 국내에서 인공지능 투자서비스를 제공하는 회사들 중 몇가지를 소개하고자 합니다.
국내 인공지능 투자 서비스
1. 파운트
첫번째로 소개해 드릴 인공지능 투자 서비스는 바로 파운트입니다. 파운트는 2018년에 출시된 인공지능 투자 서비스입니다. 파운트는 5만개가 넘는 시나리오를 컴퓨터가 분석해 금융 자산의 비율을 찾는 방식을 채택하고 있습니다. 알파고가 바둑을 둘 때 여러 가능성을 놓고 최적의 해법을 찾는 것과 비슷합니다.
파운트는 1만원부터 시작할 수 있고, 수수료는 연 0.6%로 저렴합니다. 파운트는 2022년 기준으로 30만명 이상의 고객을 보유하고 있으며, 평균 연 수익률은 9% 이상입니다. 파운트는 핀트와 비슷한 시장 점유율을 가진 인공지능 투자 서비스로 평가받고 있습니다.
파운트는 사용자의 목표와 성향에 따라 다양한 포트폴리오를 제공합니다. 예를 들어, 안정형, 중립형, 공격형 등의 리스크 프로파일을 선택할 수 있으며, 국내주식, 해외주식, 국내채권, 해외채권 등의 자산 클래스를 조합할 수 있습니다. 또한, ESG, 테마주, 신기술주 등의 특정 투자 주제에 관심이 있는 사용자를 위한 포트폴리오도 있습니다. 원하는 방식으로 포트폴리오를 구성할 수 있는 장이 있습니다.
또한 사용자에게도 친숙함을 주기 위해 노력하고 있는데요, 사용자가 언제든지 자신의 포트폴리오의 구성과 성과를 확인할 수 있도록 하며, 투자에 대한 궁금증이나 걱정을 해소할 수 있도록 상담 서비스도 제공합니다. 또한, 파운트는 사용자의 피드백을 적극적으로 수용하고, 서비스의 개선과 혁신을 위해 연구와 개발에 힘쓰고 있습니다.
2. 에임
그 다음 소개해드릴 인공지능 투자서비스는 바로 에임입니다. 에임은 2019년에 출시된 인공지능 투자 서비스입니다. 에임은 미국 자산운용사 출신이 창업한 회사로, 전 세계 약 2500개 상장지수펀드 (ETF)를 알고리즘으로 분석한 후 ‘인간 금융 전문가’의 자문을 더해 최종적으로 포트폴리오를 짭니다.
에임은 10만원부터 시작할 수 있고, 수수료는 연 0.8%로 저렴합니다. 에임은 2022년 기준으로 10만명 이상의 고객을 보유하고 있으며, 평균 연 수익률은 8% 이상입니다. 에임은 국내에서 가장 전문적이고 다양한 ETF를 활용하는 인공지능 투자 서비스로 평가받고 있습니다.
에임도 사용자에 따른 맞춤형 포트폴리오를 제공하고 있습니다. 예를 들어, 안정형, 중립형, 공격형 등의 리스크 프로파일을 선택할 수 있으며, 국내주식, 해외주식, 국내채권, 해외채권, 원자재 등의 자산 클래스를 조합할 수 있습니다. 또한, ESG, 테마주, 신기술주 등의 특정 투자 주제에 관심이 있는 사용자를 위한 포트폴리오도 있습니다.
3. 불리오 (불릴레오)
마지막으로 소개해드릴 인공지능 투자서비스는 불리오입니다. 불리오는 2020년에 출시된 인공지능 투자 서비스입니다. 불릴레오는 너무 많은 경우의 수를 분석하는 게 무의미하다고 보고, 특정 테마 안에서 AI를 학습·훈련시킵니다. ‘기술주’ ‘신재생에너지주’ 등 이른바 투자자의 관심이 높은 테마나 섹터에서 최적의 조합을 찾는 데 초점을 맞춥니다.
불리오는 5만원부터 시작할 수 있고, 수수료는 연 1%로 저렴합니다. 불릴레오는 2022년 기준으로 5만명 이상의 고객을 보유하고 있으며, 평균 연 수익률은 7% 이상입니다. 불리오는 국내에서 가장 특화된 테마별 인공지능 투자 서비스로 평가받고 있습니다.
인공지능 투자 서비스 주의점
인공지능 투자서비스는 많은 장점이 있지만 당연하게도 주의해야할 점이 있습니다.
첫째, 인공지능 투자 서비스는 투자의 과정과 결과에 대한 책임을 고객에게 전가하는 경우가 많습니다. 즉, 인공지능이 추천한 포트폴리오를 따라서 투자를 하더라도, 투자의 성공 여부는 고객의 몫이라는 뜻입니다. 따라서, 인공지능 투자 서비스를 이용할 때는 자신의 투자 목적과 기간, 리스크 수용도 등을 명확하게 정하고, 자신이 투자한 금액과 수익률을 항상 확인하고 관리해야 합니다.
둘째, 인공지능 투자 서비스는 투자의 성공을 보장하지 않으며, 시장의 변동성에 따라 손실이 발생할 수 있습니다. 인공지능은 과거의 데이터와 패턴을 바탕으로 투자를 하기 때문에, 예측하지 못한 사건이나 변화가 발생하면 투자 성과가 떨어질 수 있습니다. 따라서, 인공지능 투자 서비스를 이용할 때는 시장 상황과 자신의 포트폴리오의 변화를 주시하고, 필요한 경우에는 포트폴리오를 조정하거나 다른 서비스로 전환하는 등의 조치를 취해야 합니다.
셋째, 인공지능 투자 서비스는 자신의 투자 목적과 성향에 맞는 서비스를 선택하고, 투자 리스크와 수수료를 충분히 숙지하고 이용해야 합니다. 인공지능 투자 서비스는 다양한 종류와 방식이 있기 때문에, 모든 서비스가 자신에게 적합한 것은 아닙니다. 따라서, 인공지능 투자 서비스를 이용하기 전에 각 서비스의 특징과 장단점을 비교해보고, 자신이 원하는 수준의 수익률과 리스크를 감수할 수 있는지 판단해야 합니다. 또한, 인공지능 투자 서비스는 일반적으로 저렴한 수수료를 부과하지만, 그렇다고 해서 무료인 것은 아닙니다. 따라서, 인공지능 투자 서비스를 이용할 때는 수수료가 얼마나 부과되는지 확인하고, 수수료가 포트폴리오의 성과에 어떤 영향을 미치는지 계산해보아야 합니다.
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